Lainojen yhdistämisen tarkoituksena on yksinkertaistaa lainanottajan velkasuhteita kokoamalla useita lainoja yhdeksi, usein edullisemmaksi kokonaisuudeksi. Tästä huolimatta, joissakin tapauksissa lainojen yhdistäminen ei onnistu ja tähän voi olla useita syitä. Yksi merkittävä tekijä on hakijan luottotiedot. Jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä tai huono luottohistoria, lainanantajat näkevät tämän liian suurena riskinä ja hylkäävät lainahakemuksen, jolloin yhdistelylaina ei onnistu.